Слово «сбережения» звучит для вас как городская легенда или шутка, а большая часть зарплаты утекает в первые дни непонятно куда? В таком случае денежные траты стали для вас не средством достижения цели, а настоящей проблемой. Разбираемся, как выйти из этого порочного круга.
Почему мы необдуманно тратим деньги
Хочу поделиться очень простой и интересной моделью, которая описывает, как мы принимаем решения. За эту модель доктор Даниэль Канеман получил Нобелевскую премию по экономике в 2002 году.
В мозге за принятие решений отвечают как минимум 2 системы: назовём их «Автопилот» и «Пилот». «Автопилотом» Даниэль Канеман условно назвал древнюю «эмоциональную» систему мозга. Она заточена на то, чтобы не упускать немедленное вознаграждение, то есть максимально быстро реагировать на стимул. Всё, что отложено во времени, для «Автопилота» имеет мало значения. Если предложить ему 1000 рублей сейчас или 1100 завтра, он возьмёт деньги сразу.
«Пилот» — полная противоположность «Автопилоту». За свою гибкость он заплатил низкой скоростью и необходимостью всё решать последовательно, шаг за шагом. Именно он предназначен для принятия обдуманных решений и размышлений.
Когда мы совершаем спонтанные покупки, мы позволяем активизироваться «Автопилоту» и усыпить бдительность «Пилота». Поэтому, когда мне очень-очень хочется купить очередное бирюзовое платье, я беру паузу и даю возможность включиться второму. Далеко не всегда «Пилот» побеждает! Но, по крайней мере, я даю ему шанс принять обдуманное решение.
Светлана Петрова
финансовый эксперт, эксперт по семейному капиталу
Как научиться не тратить деньги впустую
Ведите бюджет
Планирование — лучший способ наладить жизнь, и финансовая её сторона не исключение. Этот способ поможет вам заранее понимать, сколько у вас остаётся свободных средств, а сколько придётся потратить в этом месяце в обязательном порядке. Важно строго придерживаться бюджета и со временем корректировать его, если понимаете, что не укладываетесь. А также периодически анализировать, на что вы чаще всего тратите свободные деньги.
Рекомендуется разделить бюджетную таблицу на следующие графы:
Доходы
Их можно разделить на регулярные (заработная плата, льготы, алименты, пенсия и другое) и дополнительные (продажа имущества, премиальные, дополнительный заработок).
Расходы
Сюда включаются аренда жилья или квартплата, плата за школу и детский сад, кредиты, долги, расходы на питание, автомобиль, обучение и прочее.
Подушка безопасности
Самостоятельно определите её размер, исходя из ваших доходов и расходов.
Накопления
Лучшее заранее наметить цель и выбрать, на что вы будете копить, и минимальную сумму, которую планируете откладывать ежемесячно.
Свободные деньги
Речь о средствах, которые останутся после распределения всех расходов и накоплений. Эти деньги вы можете тратить на «соблазны и минутные слабости».
Чтобы распределять бюджет, надо понять самое главное — что мы должны управлять нашими денежными средствами. Не давать им течь по воле волн, а контролировать, откуда они приходят и куда уходят. Также нужно понять цели: зачем это нужно. Основная цель управления бюджетом состоит в том, чтобы заработанных денег было достаточно для удовлетворения ваших потребностей. Ещё это нужно, чтобы не залезать в долги и потребительские кредиты. И, наконец, ещё одна цель — формирование накоплений. Когда вы понимаете, зачем это делаете, становится понятно, как именно следовать плану.
Светлана Петрова
финансовый эксперт, эксперт по семейному капиталу
Составляйте список покупок
Это решение сначала может показаться банальным, но от этого оно не становится менее действенным. Список поможет вам избежать ненужных покупок. Держите его перед собой и не отклоняйтесь.
Заранее готовиться к походу в магазин совсем несложно, это отнимет у вас всего несколько минут. Зато, придя за покупками, вы не будете ходить с круглыми глазами и подряд набирать все товары с крикливой надписью «акция».
Откажитесь от импульсивных трат
Если у вас внезапно появилось желание что-то купить, постарайтесь последить за своими мыслями и чувствами. Мы часто становимся пленниками своих эмоций, из-за чего бросаемся в нерациональные расходы. Предположим, у вас хорошее настроение, и вы изъявляете желание заплатить за всех своих друзей в ресторане, либо, наоборот, вам очень грустно, и вы решаете, что лучший способ спастись от печалей — покупка нового iPhone. Если вы чувствуете, что эмоции захлёстывают вас, успокойтесь, глубоко вздохните, возьмите паузу и выпишите на бумагу всё, что думаете на этот счёт.
Установите цель для накоплений
С психологической точки зрения намного проще экономить и откладывать деньги, когда вы знаете, зачем конкретно они вам нужны. Подумайте, чего именно вы хотите? Когда перед вами стоит задача, вы гарантированно будете собраннее и начнёте более осознанно обращаться с деньгами.
Избавляйтесь от стресса иначе
Мы уже упоминали, что стресс и негативные эмоции — одна из наиболее частых причин необдуманных трат. Так вы решаете проблему первым доступным способом. Но есть уйма других вариантов заполнить внутреннюю пустоту, и, в отличие от шопоголизма, они реально работают:
— прослушивание музыки;
— танцы;
— дыхательные практики и йога;
— медитации;
— секс;
— творчество;
— занятия спортом;
— прогулки с друзьями;
— посещение музеев, театров, концертов, галерей.
Не ленитесь сравнивать цены в разных магазинах
Самое сложное в этом случае — начать. Разумеется, вас может напугать необходимость ходить по всем торговым точкам и проверять стоимость товаров. Хорошо, что мы живём в эру технологий, и сейчас в таких радикальных мерах нет необходимости. Если решились на большую покупку, проверьте на разных агрегаторах её цену. Это займёт у вас какое-то время, зато вы сможете приобрести необходимое по наиболее выгодной цене.
Начните разбираться в скидках
Безусловно, иногда на акциях можно отлично сэкономить, но зачастую недобросовестные продавцы обманывают покупателей, создавая иллюзию выгоды. Прежде чем купить что-то по баснословной скидке, поинтересуйтесь, сколько этот товар стоит у конкурентов. Более того, хорошо было бы узнать причину, по которой он продаётся с уценкой.
Мысленно переводите деньги в рабочие часы
Когда вы хотите что-то приобрести, попробуйте представить, сколько это составит в ваших рабочих часах. Скорее всего, вы несколько раз подумаете, прежде чем взять безделушку, которая стоит как 6-7 часов работы.
Старайтесь питаться дома или брать еду с собой
Есть в ресторанах значительно дороже, чем готовить себе самостоятельно. Постарайтесь, чтобы поход в кафе был способом приятного времяпрепровождения, а не образом жизни.
Более того, можно брать еду с собой во время прогулок или на работу. В этом нет ничего стыдного или странного: люди на диетах и профессиональные спортсмены регулярно так делают, чем вы хуже них?
Используйте метод «4 конвертов»
Этот способ экономии крайне прост, но от этого не менее действенен. С его помощью намного проще копить деньги и не тратиться на ненужную «мелочь». Разберём его пошагово:
1. Разделите весь ваш доход за месяц на части. Для начала отложите 10% — эти деньги будут у вас на случай непредвиденных расходов.
2. Отложите расходы на кредиты и обязательные платежи, если они имеются.
3. Выделите средства на питание, аренду жилья, коммунальные услуги, проезд, спортзал (если у вас помесячная оплата) и другие обязательные траты.
4. Все оставшиеся деньги разделите на 4 части и разложите по конвертам. Поставьте перед собой задачу — 1 конверт на 1 неделю. Таким образом вы равномерно распределите все деньги на месяц.
Тратить деньги может быть головокружительно приятно само по себе. Поддаться соблазну, позволить себе эту слабость, вдохновиться предвкушением обладания, присвоить себе объект вожделения и слиться с ним в одно целое — романтика. Правда, если за этим не стояла реальная потребность или вы сильно её преувеличили, следом вас ждёт неизбежное похмелье — разочарование, досада, злость и чувство вины за нанесённый себе финансовый ущерб.
Можно сколько угодно пытаться отучать себя от этой порочной практики, исследовать, чего вы таким образом пытаетесь избегать, анализировать потребности и искать новые способы их удовлетворения. Но, пожалуй, начать стоило бы с тщательного учёта доходов и расходов — иногда этой наглядности может хватить, чтобы схватиться за голову и потерять желание заигрывать с беспорядочным потреблением.
Платон Аверин
психолог
Заключение
Денежные траты — очень щепетильная тема. К сожалению, не всегда получается рассчитать всё так, чтобы сохранить высокий уровень комфорта. К счастью, с этим можно работать. Подберите наиболее эффективные способы контролировать свои траты, и прокачивать финансовую грамотность будет не только интересно, но и легко.
